为贯彻落实党的二十届三中全会提出的“要健全提升产业链供应链韧性和安全水平制度，抓紧打造自主可控的产业链供应链”要求，人行昌吉州分行积极引导辖区金融机构以供应链为抓手赋能产业链发展，汇编供应链金融产品，推送产业链核心企业至金融机构精准对接，推动农行昌吉分行依托链捷贷平台，以农业产业化龙头企业新疆泰昆集团有限责任公司（以下简称“泰昆集团”）为核心企业，构建核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，有效提高企业融资可得性和获得感。 

一、背景    

昌吉州现代农业产业基础坚实，农业产业链较为完整，具有发展供应链金融的先天优势。以往供应链金融存在核心企业开展业务积极性不高、应收账款确权难、下游企业信贷支持不足、风险控制难度大等痛点。农业银行昌吉州分行结合昌吉州农业产业链发展特点，利用数字平台发展优势，把数字供应链融资作为推动普惠金融业务的重要抓手，在了解到泰昆集团加快推广饲料市场销售市场后，以该集团为核心企业，围绕链上企业小额、高频、个性化融资需求，综合运用“订单e贷”“应收e贷”特色产品，实现产业链上下游民营企业批量支持。

二、主要做法

（一）因企施策定制融资方案。农行昌吉分行了解到泰昆集团有拓宽下游饲料销售需求后，立足其植物蛋白、饲料、禽养殖、猪养殖等四条相互关联的产业线优势，成立供应链金融服务专项团队，做实企业调研，基于泰昆集团与下游养殖企业、经销商交易模式和结算特点，结合企业经营情况和产业链场景融资相关政策，确定“订单e贷”金融服务方案。

（二）三级联动推动业务落地。为推动“订单e贷”落地见效，农行总行成都研发中心、农行新疆分行、昌吉分行成立三级联动服务小组，用时1个月完成方案制定、审批及系统上线工作。“订单e贷”围绕核心企业一体化经营需求，依托互联网和大数据分析，通过链捷贷平台直连泰昆集团ERP系统，获取核心企业历史交易记录、采购订单等数据，为产业链下游养殖户及中小微企业提供无抵押、线上化、批量快捷融资服务。

（三）复制推广实现扩容提质。在成功实现“订单e贷”投放后，农行昌吉分行积极向总行争取政策支持，探索落地匹配供应链上游轧花厂、商贸企业特点的融资产品“应收e贷”，构建核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，实现核心企业上下游全产业链覆盖。

三、工作成效

农行昌吉分行“订单e贷”“应收e贷”数字供应链业务的落地，标志着全疆农行系统首次打通供应链下游企业融资渠道，也是全疆唯一落地该项业务的地州，实现了核心企业、金融机构、链上企业三方共赢。截至2024年末，数字供应链业务累计为百余户上下游企业提供3.59亿元信贷支持，贷款加权平均利率为2.7%，低于昌吉州新发放小微企业贷款利率125BP。

    （一）银行层面：落地全疆农行系统首批“订单e贷”“应收e贷”数字供应链业务，成功实现对核心企业下游企业供应链业务新突破；线上风控体系风险把控较为精准，业务开展以来保持了“零”的不良贷款记录。

    （二）核心企业层面：该业务模式“盘活”核心企业的良好信用资源，缓解了企业财务压力，链上企业授信不占用核心企业授信，提高了核心企业开展业务的积极性。通过该融资模式，核心企业增加了与下游养殖企业、经销商的业务黏性，拓宽了饲料销售渠道。

    （三）上下游企业层面：链上企业以核心企业信用背书，无需提供抵押担保，贷款利率比照核心企业利率，缓解小微企业应收账款占用及抵押物不足难题。该业务模式全流程线上操作，最快可实现2分钟放款，链上企业无需提交贷款审批资料，提升企业融资便利度。

四、下一步工作思路

下一步，人行昌吉州分行将持续聚焦农业产业链发展，指导金融机构积极探索供应链金融场景应用，充分发挥核心企业以点带链、以链带面的龙头作用，不断强化“产业+金融”双链融合，助力稳链固链强链，持续提升供应链金融服务质效，助力特色产业高质量发展。