各县市人民政府，新疆准东经济技术开发区、昌吉高新技术产业开发区、昌吉国家农业科技园区管委会，州直有关部门，各金融机构：
《自治州加快现代金融体系建设实施意见（征求意见稿）》已经州人民政府分管领导审阅，现征求意见和建议。请结合工作实际和金融发展方向，认真研究提出书面修改意见，经单位主要领导签字后，于11月28日18：00前报州金融办。联系人：高艳，联系电话：2368163、2367817（传真）、18109912084。
附件：自治州加快现代金融体系建设实施意见（征求意见稿）
昌吉回族自治州人民政府办公室
2017年11月27日
自治州加快现代金融体系建设实施意见（征求意见稿）
为贯彻十九大和全国金融工作会议精神，着力加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的现代化经济体系，根据自治区党委、人民政府《关于服务实体经济防范金融风险深化金融改革的实施意见》，构建服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革“三位一体”的现代金融体系框架，结合自治州实际，制定本方案。
一、总体要求
全面贯彻落实党的十九大精神和第五次全国金融工作会议精神，坚持以服务实体经济为宗旨，以深化金融改革开放为动力，以加强金融法治建设为保障，以加强党的领导为根本，加快推进自治州现代金融体系建设，不断深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力，积极对接多层次资本市场，提高直接融资比重，运用好货币政策和宏观审慎政策双支柱调控手段，推进利率市场化改革，健全金融监管体制，守住不发生系统性金融风险的底线，逐步建立起功能齐全、结构合理、服务高效、安全稳健的现代金融体系，为自治州建立现代化经济体系提供有力金融支撑。
二、工作目标
到2020年初步构建各类机构健全、产品丰富、创新活跃、竞争有序、监管适度、功能完善的现代金融市场体系，金融资源配置效率和水平明显提升，自治州成为全疆金融先行先试地区。
（一）金融组织体系结构优化。国有大型银行分支机构重点支持地方重大项目建设，涉农金融机构深化三农事业部改革，加大三农金融服务；股份制银行发展功能性网点，增设小微支行、社区支行；地方法人金融机构改革发展，县市农信社全部改制为农商行；争取设立1-2家非银行业金融机构。
（二）信贷规模保持快速增长。辖区贷款增速高于全疆平均水平，小微企业、涉农贷款增速高于自治州平均水平。
（三）金融业增加值占地区生产总值比例达到5%以上，金融业发展成为自治州支柱产业。
三、主要任务
（一）全面提高金融支持实体经济能力
1．为实体经济发展营造良好的货币金融环境。落实好稳健中性的货币政策，督促全国性金融机构积极向上级行争取向自治州的信贷投放及其他融资方式倾斜，做好地方法人金融机构宏观审慎评估工作，指导其通过增强资本实力进一步放大信贷投放能力，合理安排信贷投向、进度和节奏。运用再贷款、再贴现政策工具，支持金融机构加大对重点领域、薄弱环节的信贷投放。严格落实定向降准、比例考核、县级三农金融事业部等优惠存款准备金政策考核，发挥好优惠政策的正向激励和结构引导功能，最大限度地提升支持实体经济的质量和效率。（牵头部门：人民银行昌吉州中心支行）
2．大力发展普惠金融体系。建立广覆盖、可持续、互助共享、线上线下同步发展的普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和贫困地区金融服务。推动银行业金融机构建立完善普惠金融服务体制机制，把普惠金融服务有效延伸到县域和基层，国有大型银行和股份制商业银行分支机构要率先设立和做实普惠金融事业部。着力发挥地方法人银行机构在普惠金融方面的作用，推动服务向社区和农村延伸。合理扩大基层银行业金融机构信贷审批权限。对服务小微企业、“三农”和推进“村村通”工程中表现突出的银行业金融机构，实施差异化的监管政策，在机构和业务准入方面给与正向激励。（牵头部门：昌吉银监分局，配合部门：人民银行昌吉州中心支行，各银行业金融机构）
3．提升对小微企业和“三农”的金融服务能力。引导金融机构针对不同行业、不同规模、不同发展阶段的中小微企业,综合应用法人资产与信用、企业纳税信息、应收账款、特许经营权、无形资产等量身定做个性化的金融产品，打造服务中小微企业金融产品广应用的融资平台。落实小微企业不良贷款容忍度等差异化监管措施，推进商业银行落实小微企业授信尽职免责制度，保持小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平。采取政府扶助、差异化监管等措施，引导更多资金投向“三农”服务,创新产品，改善服务，提升效率，保持涉农信贷投放持续增长。采取多种方式加快推进农村基础金融服务“村村通”工程，力争在2020年底实现行政村基础金融服务覆盖率100%。建立金融机构领导包企联系机制，开展财务规范、金融政策、金融产品辅导。试点开展银行信贷集中办公受理，为企业提供金融产品宣传、应用与理财管理服务。引导银行业金融机构在三个国家级园区探索功能化服务网点试点。（牵头部门：州金融办，配合部门：人民银行昌吉州中心支行，昌吉银监分局，各银行业金融机构）
4．积极支持供给侧结构性改革重点任务。对钢铁、煤炭等产能过剩行业中有市场、有竞争力但暂遇困难的优质骨干企业，继续给予信贷支持，满足企业合理资金需求。在风险可控的前提下，积极加强对产能过剩行业企业兼并重组、转型升级、优化布局和国际产能合作的融资支持。对落后产能、不安全产能、不符合产业政策的产能和扭亏无望的“僵尸企业”，坚决压缩退出相关贷款。对违规新增产能项目，一律不提供授信支持。严禁银行业向“两高一剩”行业发放贷款。落实好区别对待、有扶有控、分类指导的差异化信贷政策，稳妥开展市场化债转股，支持企业“三去一降一补”、经济转型升级、企业技术进步和产业创新。（牵头部门：昌吉银监分局，配合部门：人民银行昌吉州中心支行，各银行业金融机构）
（二）加强重大战略和重要领域金融服务
1．加大对重点项目和行业的金融支持力度。加强信贷政策与地方产业政策的协调配合，完善融资对接机制和动态跟踪协调机制，引导金融机构加大对先进制造业、煤电煤化工、新能源新材料、节能环保、农副产品精深加工等重点行业的信贷支持。政策性银行要与地方政府融资平台和重大项目做好对接，以政府采购服务的方式扩大中长期信贷和投资基金规模；股份制商业银行要积极承担有现金流项目的中长期信贷支持，以及相关的投资及资产转让，积极争取上级行中长期投资创新工具支持。推动股权、债券、信托、融资租赁、保险资金有效组合运用，充分运用好政府产业引导基金，撬动社会资本参与重点项目建设。鼓励有条件的金融机构在权益明确、风险分担机制合理的前提下，与地方政府合作发起设立或参股各类PPP基金，按照风险可控、商业可持续原则积极支持PPP项目融资。鼓励支持引导企业和金融机构结合地区实际情况探索创新融资模式，充分发挥金融市场融资功能，实现融资渠道多元化。（牵头部门：州金融办，配合部门：州财政局，人民银行昌吉州中心支行，昌吉银监分局，各金融机构）
2．促进保险业服务自治州现代化经济体系建设。重点发展与公共利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、安全生产等领域的责任保险，创新社会管理机制。持续推进农业保险“扩面提标增品”工程，积极开展价格保险、收入保险试点，推动特色农林牧业保险发展。积极发展信用保证保险，通过“银行+保险”完善企业和“三农”经营主体贷款担保方式，缓解融资难问题。积极扩大出口信用保险，支持开放型经济发展。积极推动“险资入昌”，充分发挥保险长期资金优势，重点支持基础设施、能源资源、医疗健康、养老服务、绿色环保、现代农业等领域和产业的发展。（牵头部门：州金融办，配合部门：州安监局、环保局、农业局、食品药品监督管理局、卫计委、商务局、昌吉州保险行业协会、各保险业机构）
3。突出发展科技金融。建立财政金融科技联动机制，推动发挥财政资金在引导金融资源配置方面的重要杠杆作用。围绕创业产业不同发展阶段的融资需求，大力推进科技与金融结合，构建“创业投资+债权融资”多层次创业融资服务体系，打造区域创新创业生态体系。积极探索金融机构与财政共建科技贷款风险补偿机制，合理发挥财政资金的杠杆作用。设立天使投资、创业投资引导基金，对符合产业战略规划的种子期、初创期科技企业，引导社会资本参与投资。创新科技金融组织和服务，推动设立科技银行和专营机构。鼓励商业银行面向创业企业开展知识产权质押融资、股权质押融资和信用贷款，鼓励保险公司开展科技保险、保证保险等产品创新。（牵头部门：科技局，配合部门：州财政局、金融办、人民银行昌吉州中心支行、昌吉银监分局、昌吉州保险行业协会、各金融机构）
4．推进农业产业园融资平台建设。落实自治州人民政府与农发行新疆分行关于支持自治州现代农业发展的合作协议，在设立农业担保公司，建立现代农业信贷风险分担机制基础上，创新融资模式、工作机制，以农业科技园区为依托，打造农业产业园融资平台，推进自治州创建现代农业创新示范区，形成依托农村资源特色，一二三产业融合的特色融资模式，推动农村产业深度融合与新业态发展。（牵头部门：农业局，配合部门：州发改委、国资委、财政局、金融办、林业局、畜牧局、水利局、农业园区、州国投公司、州农投公司、农发行昌吉州分行）
5．积极推进绿色金融改革创新试验区建设。建立健全推进绿色金融改革创新试验区工作机制。从梳理政策、梳理行业、梳理项目、梳理产品入手，绘制绿色地图，制定年度行动方案，明确时间表和职责分工，形成目标明确、措施有力、分工负责、协同推进的工作格局。推进绿色金融组织体系建设，引导辖区金融机构设立绿色支行、绿色金融事业部、绿色柜台等。运用再贷款货币政策工具引导金融机构扩大绿色信贷投放，绿色信贷增速达到20%以上。推进绿色债券发展，支持昌吉农商行发行绿色金融债。加强绿色金融基础设施和绿色项目库建设，力争在绿色信贷、绿色债券、绿色产业基金、绿色保险等运用方面实现突破，为自治州经济绿色化发展方面提供有力支持。（牵头部门：人民银行，配合部门：绿色金融改革创新试验区工作领导小组成员单位）
6．加大金融支持精准扶贫力度。督促银行业金融机构开展金融扶贫“四单”工作机制和“双基联动”等服务模式。注重发挥政策性金融和商业性金融互补作用，以农业发展银行为主渠道，督促其设立扶贫金融事业部对口内设部门，加大贫困地区基础设施、公共服务设施、移民搬迁、生态保护、教育扶贫等领域的资金投放。引导其他涉农机构成立扶贫工作专门组织架构，落实扶贫小额信贷分片包干责任，着重加大建档立卡贫困人口的扶贫小额信贷投放，确保实现“三个覆盖”，即：对贫困县、乡（镇）全覆盖、有贷款需求的建档立卡贫困户宣传和摸底调查全覆盖、对符合条件的建档立卡贫困户信贷投放全覆盖。（牵头部门：人民银行，配合部门：昌吉银监分局、各银行业金融机构）
（三）扩大直接融资规模，加大股权债权融资力度
1．建立各县（市）企业上市工作机制，制定全州统一的扶持政策。对企业在改制、资产重组、挂牌申报等过程中涉及的各项审批或备案确认事项，不违反现行法律法规、规章政策的，优先快办，没有具体政策规定的，一事一议，特事特办。（牵头部门：州金融办，配合部门：各县市园区）
2．鼓励企业多渠道上市融资。实施“企业对接资本市场”行动计划，加大企业上市宣传、培育力度，依托自治区股权投资服务中心，整合相关部门资源，建立市场化筛选和培育上市后备资源工作机制，充实完善上市企业后备资源库。加强与沪、深交易所及全国股份转让系统的全面战略合作，推进企业在主板、中小板、创业板、全国中小企业股份转让系统等全国性市场挂牌、上市、融资。（牵头部门：州金融办，配合部门：各县市园区）
3．鼓励国有企业以多种方式入股非国有企业。发挥国有融资平台公司对于创新创业的带动作用。引导全州国有企业（集团）和投融资平台公司参与非国有企业的并购重组，借助资本市场的平台功能，运用股权转让、股份合并、吸收合并等手段，开展市场化重组，不断提高国有资产的证券化率。（牵头部门：州国资委，配合部门：各县市园区）
4．扩大债券发行规模。推动企业发行公司债、可转债、企业债和中期票据、短期融资券等各类债务融资工具，加强对重点企业的对接辅导，探索开展项目收益票据、并购票据等创新工作，扩大非金融企业在银行间市场的融资规模。支持符合条件的企业发行超短期融资票据、中期票据、资产支持票据等直接债务融资工具。鼓励地方性法人银行业金融机构发行金融债券，探索开展信贷资产证券化及企业资产证券化。（牵头部门：州金融办，配合部门：人民银行、各银行业金融机构）
5．大力发展各类股权、债权、基金投资。支持金融机构与县市园区合作设立产业发展基金、城市发展基金；推动企业加大股权和债权融资力度，支持非上市企业通过公司债和资产证券化等方式融资，扩大自治州企业直接融资规模和比例。推动自治州私募基金快速发展，引进各类天使投资、创业投资基金等积极投资于自治州企业，为小微企业和个人创业创新提供资金支持，提高服务实体经济能力。（牵头部门：州金融办，配合部门：州国资委、经信委、财政局、商务局）
（四）有效防控金融风险
1．严密防范流动性风险。银行业金融机构严格履行流动性风险管理主体责任，制定切实可行的流动性风险防控措施。监管机构加强监测预警，做好辖内银行业金融机构流动性风险应急处置，及时运用多种政策工具，强化风险管理，防止流动性坍塌引发区域性系统性风险。加强员工行为管理，严肃处理违反禁止性规定和职业操守底线的人和事。严管交叉金融产品风险，对银保、银证、信托、资管等各类金融机构资产管理业务，实施穿透式、全覆盖监管，全面掌握底层基础资产信息和实际风险承担情况，坚决查处非法违规行为。（牵头部门：昌吉银监分局，配合部门：各银行业金融机构）
2．切实防范化解信用风险。着力化解银行不良资产风险。按照摸清底数、综合施策、控制增量、处置存量的要求，制定防范化解不良资产风险专项行动方案，组织开展专项排查。加快处置存量风险，督促银行积极运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良，通过追加担保、债务重组、资产置换等措施缓释潜在风险，拓宽处置渠道。发挥债权人委员会作用，依法维护金融债权，防范道德风险和逃废债行为。建立政府、司法机关、银行的沟通协调机制，协助银行业追索逃废债，营造良好的信用环境。（牵头部门：昌吉银监分局，配合部门：各银行业金融机构、昌吉州银行业协会）
3．严厉打击乱办金融、非法集资等非法金融活动。坚决取缔非法金融机构，禁止非法金融活动。加强工商管理、公安与金融监管部门的协同配合，强化对企业注册名称、经营范围、业务活动的监管，坚决清理查处非法集资业务。严厉打击金融诈骗、地下保单、虚假宣传等违法违规行为。严肃查处以财富管理、投资咨询、理财顾问、私募股权、融资担保、虚拟货币等名义进行的非法金融活动。规范民间借贷，坚决打击各类高利贷活动。建立健全金融违法违规行为举报奖励制度，将违法违规金融活动的市场主体纳入社会信用体系黑名单进行惩戒。加强金融风险教育，提高社会公众法律意识和风险识别防范能力。（牵头部门：州金融办，配合部门：州公安局、工商局、人民银行昌吉州中心支行、昌吉银监分局）
4．严格规范地方监管金融机构的市场行为。进一步加强对小额贷款公司、融资性担保公司、典当公司、商业保理公司、融资租赁公司、地方资产管理公司的监管，严格市场准入，规范市场行为，完善监管制度。强化事中事后和行为监管，坚决遏制小额贷款公司、融资担保公司等金融机构非法融资活动。完善市场退出机制，坚决依法取缔违法违规金融机构。强化对投资公司、开展信用互助的农民专业合作社等的监管，严格限定经营范围。（牵头部门：州金融办，配合部门：州商务局、工商局、农业局）
5．加强社会信用体系建设。深入开展企业和个人信用体系建设，重点推进金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、住房公积金缴存提取和贷款、违法违规等信用信息的互联互通。加强呼图壁县农村信用体系建设试点工作，推动信用体系城乡一体化发展。进一步推进信用信息和信用产品的应用，推动各县市、各相关部门在行政管理事项中使用信用记录或信用报告。培育和引进信用服务机构，明确准入资格，规范审批程序，为信用服务市场健康有序发展营造良好的环境。加强对金融领域违法失信行为联合惩戒。（牵头部门：人民银行，配合部门：州人民法院、州发改委、工商局、国税局、地税局、人社局、住房公积金管理中心、呼图壁人民政府、各银行业金融机构）
（五）深化金融改革开放
1．优化金融机构体系，汇聚金融资源，提升金融服务能力。鼓励各类银行业金融机构来昌吉州设立分支机构，支持现有银行业金融机构向基层延伸。支持对口援疆省发起设立村镇银行，加快木垒、吉木萨尔村镇银行设立。积极支持有实力战略投资者入股农村信用社，壮大农村信用社资本金实力。继续推进农信社改制，力争2020年实现辖区农村信用社全部改制农商银行。支持昌吉市农商银行走出去战略，实现挂牌上市。争取民营银行试点，推动特变电工财务公司尽早设立，推动融资租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司等新兴金融服务机构发展。大力发展融资担保公司。着力构建多层次金融机构体系，壮大地方法人金融机构，提升金融服务能力。（牵头部门：昌吉银监分局，配合部门：州金融办、商务局、人民银行昌吉州中心支行、援疆办）
2．积极稳妥推进金融创新。推进移动电子商务和移动金融创新试点。依托人民银行推进移动电子商务金融科技服务创新试点契机，坚持以满足市场需求、服务民生为导向，运用手机银行、网上银行等新渠道推动移动金融在公共交通、小额支付、小额信贷、公共服务、电子商务等领域的广泛应用，为金融服务实体经济和互联网经济提供安全便捷手段。（牵头部门：人民银行昌吉州中心支行，配合部门：州金融办、昌吉银监分局、各银行业金融机构）
3．完善地方金融监管体制，强化地方金融工作职责。贯彻落实全国金融工作会议精神，加强地方金融监管能力，增加人员编制，配备充实地方金融服务与监管力量，使管理职责和监管能力相匹配，有效发挥金融监管和风险处置两项重要职能。健全由自治州人民政府牵头的金融工作议事协调机制，增强对地方金融风险监管的组织领导。建立金融监管协调联席会议机制，加强沟通协调，做好金融活动的日常监管，建立金融风险监测、预警、评估、处置一体化机制，强化协调合作，实现信息共享，提高金融风险综合防控能力。（牵头部门：州编办，配合部门：州金融办、人民银行昌吉州中心支行、昌吉银监分局）
4．围绕人民币国际化战略，提升金融开放水平。加强中哈霍尔果斯国际边境合作中心跨境人民币创新业务的政策宣传，鼓励辖区银行加大对本地企业跨境人民币融资支持。鼓励涉外企业优先使用人民币开展跨境结算，降低企业汇兑交易成本。引导银行业金融机构宣传和运用好符合辖区涉外交易以及周边国家货币特点的外汇衍生产品，为涉外企业规避汇率风险提供多样化的金融产品支持。扩大跨国公司资金集中运营政策红利覆盖面，引导更多企业集团开展业务，享受政策红利。指导已备案2家企业开展业务，实现企业境内外资产合理配置，提高集团内部资金运用效率。支持外贸企业合理利用预收货款、延期付款等贸易信贷提高资金使用效率，灵活运用进出口信用贷款、保理贷款、票据贴现、押汇贷款等方式获得贸易融资。支持涉外企业通过发行短期融资券、中期票据、定向工具、资产支持票据等各类债务融资工具，从境内获得低成本资金。（牵头部门：人民银行，配合部门：各银行业金融机构）
四、保障措施
（一）强化组织领导。成立自治州推进现代金融体系建设工作领导小组，全面加强对地方金融工作的领导，定期研究分析金融形势，防范化解金融风险，解决金融工作中存在的困难和问题。各县市园区、州直各部门要高度重视金融工作，把现代金融体系建设作为一项重要工作，主要领导亲自抓，分管领导具体抓，形成工作合力。各牵头部门要确定分管领导，落实责任科室，精心组织实施。
（二）建立督导机制。将推进现代金融发展工作纳入绩效考核，加大对各牵头部门的专项工作落实情况进行跟踪分析和督促检查，定期了解和掌握现代金融发展工作进展情况，对工作推进中遇到的突出问题，及时提请自治州推进现代金融体系建设工作领导小组协调研究解决。
（三）加强金融人才队伍建设。组建自治州金融人才中心，依托区、州重点人才工程项目，加大对高层次金融人才的培养、引进力度。充分利用对口援疆渠道，扩大金融人才选派规模。加强基层金融工作力量，健全优秀金融干部到县市政府担任金融顾问机制。加强金融知识培训，引导全州各级领导干部学金融、懂金融、用金融，为推动自治州金融业围绕总目标实现健康发展提供有力保障。
