各县市（园区）金融办，各小额贷款公司：

根据自治区关于开展小额贷款公司合规经营全面检查的工作要求，昌吉州金融办组织州人民银行、县市（园区）金融办相关人员组成联合检查小组，于2019年5月27日至6月14日期间对全州35家小额贷款公司进行了合规经营检查和2018年度年审工作。现将检查结果通报如下：

一、小额贷款公司基本情况

截至2018年末，昌吉州共有35家小额贷款公司，其中：国有控股小额贷款公司1家，民营控股34家。注册资本共计24.84亿元，其中注册资本1亿及以上小额贷款公司16家，占全州小额贷款公司总数的46%；注册资本5000万元以下的有12家，最小的为1000万元。各小额贷款公司最高年贷款利率为24%，最低年贷款利率6%。截止2018年末，贷款余额为26.96亿元，与上年基本持平，其中三农贷款余额8.85亿元，小微企业贷款余额6.65亿元，个体工商户贷款余额11.45亿元，贷款投向符合相关规定。全年累计发放贷款4.1亿元，较上年度下降了47%，有10余家小贷公司没有发生新的贷款业务，处于半关闭状态。不良贷款余额20.69亿元，比上年增加了14.74亿元，不良贷款率达77%。营业收入4831万元，较上年下降了49%，净利润为-1.2亿元，首次出现亏损。全年纳税548万元，较上年大幅减少。在自治区再贷款公司贷款6220万元，略有下降，多半已逾期。小额贷款公司从业人员186人，较年初减少26人。

二、发现的主要问题

本次现场检查28家小额贷款公司，7家小额贷款公司因已停业未进场。通过查看贷款合同等档案资料、电话抽查信贷客户，目前尚未发现有高利贷或暴力收贷现象。通过抽查财务报表和会计凭证以及往来账目，发现有一家涉嫌抽逃注册资本（阜康市荣基小额贷款有限公司）。通过贷款台账与贷款合同期限、统计报表核对，发现许多公司贷款五级分类不准确，计提的拨备多数达不到100%覆盖。部分小额贷款公司没有按照《金融企业财务规则》核算，没有执行权责发生制进行利息挂账，而是采用收付实现制，利息收到后才记账。多数小额贷款公司未按规定提足风险准备金。相当一部分公司财务报表未经会计事务所审计。

从此次现场检查情况来看，受经济下行影响，我州小额贷款公司发展运行状况整体不佳，小额贷款业务量逐年萎缩。公司基础管理薄弱，贷款“三查”制度执行不到位，不能做到审贷分离。因普遍缺乏懂信贷的专业人才，没有建立对贷款投向、选择客户群体、控制贷款风险、处置不良资产等较专业的管理团队，致使大部分贷款处于风险之中，同时对不良资产的处置缺乏必要的手段，不良贷款居高不下，影响了小额贷款公司正常经营发展。特别是注册资本不足5000万元的公司，规模效益较低，经营更加困难。

三、年审情况

根据自治区地方金融监督管理局《关于开展自治区小额贷款公司合规经营全面检查的通知》（新金发电[2019]33号）要求，结合小额贷款公司报送的年审资料和现场检查情况，经审核，2018年度合格的小额贷款公司6家，需要整改的小额贷款公司17家，不合格的小额贷款公司12家（详见附表）。

四、工作要求

（一）年审合格的6家小额贷款公司，要进一步提高风控能力，计提拨备覆盖率要达到100%以上，努力降低不良贷款。其中，注册资本不足5000万元的公司要根据《新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法》的有关规定，逐步增加注册资本金达到5000万元的最低标准。

（二）需要整改的17家小额贷款公司，要根据附表所列问题于10月底前完成整改。相关县市（园区）金融办要加强督促指导，确保辖区小额贷款公司按时完成整改工作。注册资本不足5000万元的公司要根据《新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法》的有关规定，逐步增加注册资本金达到5000万元的最低标准。

（三）年审不合格的12家小额贷款公司，已按照有关要求上报自治区金融监督管理局，待获得批复后撤销其经营许可。

（四）各县市（园区）金融办要结合扫黑除恶专项斗争金融领域乱点整治工作，继续加强对小额贷款公司日常监管和风险排查，严禁各类违法违规行为发生。

附件：2018年度昌吉州小额贷款公司年审情况登记表

昌吉回族自治州金融工作办公室

2019年7月15日