自治州小额贷款公司合规经营检查方案

为进一步规范小额贷款公司经营行为，加强监管，防范风险，根据《关于印发<新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行办法>的通知》（新政办发〔2017〕160号）、《关于开展自治区小额贷款公司合规经营全面检查的通知》（新金发电[2019]33号）的精神，以及扫黑除恶专项斗争金融领域乱点整治要求，特制定自治州小额贷款公司合规经营全面检查（年审）方案：

一、检查范围

全面检查（年审）对象：2018年12月31日前在自治州依法设立并开业的小额贷款公司。全面检查（年审）期间为2018年度，根据需要可向前追溯。

二、检查内容

（一）公司管理：公司治理、内部控制、人员配备、财务管理和信息披露等情况。重点是管理制度是否完备、财务管理是否规范、信息披露是否规范以及大股东履行管理和规范义务情况。

（二）公司经营：业务经营、资本金管理和风险防范、资产数量及征信接入情况。重点是业务开展、资本金管理、对外融资是否规范，是否存在账外经管、非法集资以及损害客户利益的情形；小额贷款公司相关变更事项是否经监管部门批准或备案。

（三）监督配合：监管信息报送、年报审计、重大变更事项报批和重大事件报告等情况。重点是履行和配合非现场、现场和其他监管工作的情况。

（四）日常检查发现问题的整改落实情况。

三、检查时间

2019年5月22日至6月20日。

四、工作流程

（一） 5月22日至6月15日，州金融办组织人民银行等>相关人员，各县市（园区）金融办配合，进点开展检查工作。通过调阅公司文件、合同、年度审计报告、财务报表、业务台账、征信查询台账、会计账簿、银行账户对账单等资料；走访市场监督管理、信访、公安、法院、合作银行等了解情况；约谈股东、高管和员工，抽访公司客户，核查前期日常检查发现问题的整改落实情况等工作，对辖内小额贷款公司逐户进行现场检查，并根据检查的情况逐户编制《现场检查工作底稿》（附件2）。对检查中发现的违规问题，根据相关规定依法依规及时处置。发现公司或公司股东涉嫌违法犯罪的，及时将有关线索移交相关部门处理。

（二）州金融办于6月20日前，将《小额贷款公司合规经营检查报告书》（附件1）、《现场检查工作底稿》（附件2）、《小额贷款公司业务台账》（附件3）、小额贷款公司全面检查（年审）工作总结、公司批复文件复印件、带有防伪条形码的2018年度审计报告报自治区地方金融监督管理局审查。同时，将小额贷款公司检查（年审）工作总结报州党办备案。

（三）州金融办根据自治区地方金融监督管理局复审情况，将全面检查（年审）结果适时进行通报、网上公开、抄送相关部门。

五、工作要求

（一）发现下列情形之一者，由州金融办对公司提出限期整改要求，各县市（园区）金融办督促其完成整改，整改时间不超过3个月。

1.经营活动中存在超范围、超地域经营，违反贷款利率规定、贷款集中度规定、贷款损失准备金提取规定等监管要求，或违规为股东及股东关联方发放贷款的。

2.不依法及时处理业务纠纷或客户投诉，以及存在损害客户利益的其他情形的。

3.不良资产占资本金比例高于50％，但低于80％的。

4.1年内不及时上报监管信息3次以上或不配合监管工作；需行政审批的重大变更事项未按规定报批；发生重大事件未按规定及时报告和处置的。

5.违反监管规定的其他情形。

（二）发现下列情形之一者，各县市（园区）提出撤销意见，州金融办研究审核，报自治区地方金融监督管理局复审，由自治区小额贷款公司监督管理工作联席会议审议。经自治区小额贷款公司监督管理工作联席会议审议通过撤销的，由各县市（园区）金融办负责监督注销。

1.资本金不到位、虚假出资、抽逃注册资本金的。

2.经营时间一年以上，且2018年未开展小额贷款业务或自行停业连续6个月以上的。

3.违规对外融资或非法吸收存款、非法集资等违法犯罪的。

4.存在严重账外经营情形的。

5.不良资产占资本金比例高于80％的。

6.小额贷款公司存在涉黑涉恶情况，包括披着合法外衣开展“套路贷”“校园贷”等非法高利放贷行为；以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰、欺诈等非法手段催收贷款以及追偿代偿资金行为。

附件：1.小额贷款公司合规经营检查报告书

2.现场检查工作底稿

3.小额贷款公司业务台账

昌吉回族自治州金融工作办公室

2019年6月4日